Jak uzyskać kredyt na zakup nieruchomości?

Zakup własnej nieruchomości jest poważną decyzją, która otwiera przed nami nowe możliwości. Dla osób prywatnych oznacza start w nowe życie, a dla przedsiębiorców - możliwość szybszego i efektywniejszego działania. Trzeba jednak przyznać, że tylko niewielka grupa może pozwolić sobie na dokonanie zakupu z puli zaoszczędzonych środków. Dzieje się tak dlatego, że wszystko, w tym również ceny nieruchomości szybuje w górę. Nic jednak straconego! Rozwiązaniem tego problemu jest kredyt na zakup nieruchomości. Z jakich możliwości możemy skorzystać? Jakie warunki musimy spełniać? I o czym należy pamiętać? Na te i inne pytania odpowiada nasz artykuł.  

Kredyt hipoteczny - czym jest?

Jeśli planujemy zakup nieruchomości, najlepszym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny, czyli kredyt długoterminowy o charakterze celowym. Propozycja ta jest korzystna zarówno dla banku, który zyskuje gwarancję spłaty zadłużenia, jak i dla nas, ponieważ możemy wejść w posiadanie wymarzonych czterech kątów na preferencyjnych warunkach.  

Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na:

• nabycie działki budowlanej, 
• przeprowadzenie remontu nieruchomości,
• kupno mieszkania lub domu od osoby prywatnej,
• kupno mieszkania/domu od spółdzielni mieszkaniowej lub dewelopera,
• modernizację lub remont domu bądź mieszkania,
• budowę mieszkania lub domu we współpracy z deweloperem/ spółdzielnią mieszkaniową,
• budowę lub modernizację domu na własnej działce,
• rozbudowę lub modernizację domu,
• spłatę mniej korzystnego kredytu mieszkaniowego innego typu,
• w przypadku firm także na zakup magazynów, biurowców, lokalów usługowych, czy powierzchni pod linię produkcyjną.

Zdolność kredytowa - dlaczego ważna?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej. Jest ona znakiem dla banku, że będziemy w stanie uregulować zaciągnięte zobowiązywanie i to w odpowiednim terminie, razem z należnymi odsetkami. Zdolność kredytowa określana jest przez bank i obejmuje zarówno naszą bieżącą sytuację, jak i prognozowane możliwości. Decyzja o tym, czy dana instytucja przyzna nam potrzebne środki, zależy m.in. od rodzaju zatrudnienia, od wynagrodzenia, jakie otrzymujemy, sytuacji majątkowej, innych zobowiązań, a także od stanu proponowanych zabezpieczeń.  

Co ważne, istnieje możliwość poprawy naszej zdolności kredytowej. Co warto zrobić? Należy m.in. zrezygnować z kart kredytowych, spłacić wcześniejsze zobowiązania, a także zadbać o historię w BIK. Istotnym elementem jest także zgromadzenie wkładu własnego, który powinien wynosić minimum 20% wartości danej nieruchomości. 

Niezbędne formalności

Uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości wiąże się z licznymi formalnościami. Nic jednak dziwnego. Potrzebne sumy są zazwyczaj wysokie, a instytucje bankowe muszą jak najdokładniej ocenić naszą sytuację ekonomiczną i ogólną wiarygodność płatniczą. 

Bank bierze pod uwagę przede wszystkim:

• wspomnianą już zdolność kredytową, 
• naszą historię, w tym terminowe uiszczanie zaciągniętych wcześniej zobowiązań,
• miesięczne dochody -  najlepiej, by pochodziły one z własnej działalności gospodarczej lub z  tytułu umowy o pracę (w niektórych sytuacjach wystarczająca okazuje się umowa zlecenie, o ile staż pracy w danej firmie jest dość długi),
• koszty utrzymania, które wiążą się z naszym stanem cywilnym i posiadaniem dzieci,
• aktualne zobowiązania, czyli różnego rodzaju raty innych kredytów, pożyczki z kas zapomogowo-pożyczkowych, karty kredytowe, składki ubezpieczeniowe, a nawet alimenty,
• historię BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i coraz częściej również BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).  

W zależności od naszej sytuacji niezbędne jest dostarczenie określonych dokumentów. Oczywiście nie ma konieczności dostarczania wszystkich wymienionych poniżej papierów. Należy zgromadzić jedynie te, które odgrywają rolę w naszym przypadku. Oto niektóre z nich:

• wniosek o udzielenie kredytu,
• dowód osobisty i drugi dokument tożsamości ze zdjęciem,
• oświadczenie o dochodach,
• zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy,
• umowa o pracę,
• świadectwo pracy,
• deklaracja pracodawcy o chęci przedłużenia umowy o pracę (w przypadku umów na czas określony),
• zaświadczenie o nadaniu NIP-u i REGON-u,
• zaświadczenie o wpisie do CeiDG lub KRS,
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z opłatami,
• deklaracja PIT za poprzedni rok podatkowy,
• dokumenty księgowe, takie jak KpiR, pełna księgowość lub ewidencja faktur,
• numer Księgi Wieczystej nieruchomości,
• umowa przedwstępna zakupu nieruchomości,
• umowa przedwstępna z deweloperem,
• potwierdzenie wpłaty wkładu własnego,
• odpis z księgi wieczystej,
• wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
• decyzja o pozwoleniu na budowę,
• wypis dewelopera z KRS,
• pełnomocnictwa osób reprezentujących dewelopera,
• oświadczenie dewelopera na bankowym druku,
• potwierdzenie wpłaty wkładu własnego,
• dokumenty potwierdzające prawo do sprzedaży dla sprzedawcy,
• zaświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami,
• wycena bankowa nieruchomości.

Nasza oferta

Widać więc wyraźnie, że uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości jest wymagającym i czasochłonnym procesem. Jeśli nie wiesz, z pomocy którego banku warto skorzystać, skontaktuj się z nami. Nasi doradcy pomogą porównać dostępne możliwości, a następnie dostarczą gotowe, dopasowane do Twoich potrzeb oferty nieruchomości. Zachęcamy do kontaktu z naszą firmą, w której znajdziesz godnych zaufania i polecenia specjalistów. Zgłoś się do nas, a my zajmiemy się resztą!