Jak uzyskać kredyt na zakup nieruchomości?

Zakup własnej nieruchomości jest poważną decyzją, która otwiera przed nami nowe możliwości. Dla osób prywatnych oznacza start w nowe życie, a dla przedsiębiorców - możliwość szybszego i efektywniejszego działania. Trzeba jednak przyznać, że tylko niewielka grupa może pozwolić sobie na dokonanie zakupu z puli zaoszczędzonych środków. Dzieje się tak dlatego, że wszystko, w tym również ceny nieruchomości szybuje w górę. Nic jednak straconego! Rozwiązaniem tego problemu jest kredyt na zakup nieruchomości. Z jakich możliwości możemy skorzystać? Jakie warunki musimy spełniać? I o czym należy pamiętać? Na te i inne pytania odpowiada nasz artykuł.

Kredyt hipoteczny - czym jest?

Jeśli planujemy zakup nieruchomości, najlepszym rozwiązaniem jest kredyt hipoteczny, czyli kredyt długoterminowy o charakterze celowym. Propozycja ta jest korzystna zarówno dla banku, który zyskuje gwarancję spłaty zadłużenia, jak i dla nas, ponieważ możemy wejść w posiadanie wymarzonych czterech kątów na preferencyjnych warunkach.  

Kredyt hipoteczny może być przeznaczony na:

  • nabycie działki budowlanej, 
  • przeprowadzenie remontu nieruchomości,
  • kupno mieszkania lub domu od osoby prywatnej,
  • kupno mieszkania/domu od spółdzielni mieszkaniowej lub dewelopera,
  • modernizację lub remont domu bądź mieszkania,
  • budowę mieszkania lub domu we współpracy z deweloperem/ spółdzielnią mieszkaniową,
  • budowę lub modernizację domu na własnej działce,
  • rozbudowę lub modernizację domu,
  • spłatę mniej korzystnego kredytu mieszkaniowego innego typu,
  • w przypadku firm także na zakup magazynów, biurowców, lokalów usługowych, czy powierzchni pod linię produkcyjną.

Zdolność kredytowa - dlaczego ważna?

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, konieczne jest posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej. Jest ona znakiem dla banku, że będziemy w stanie uregulować zaciągnięte zobowiązywanie i to w odpowiednim terminie, razem z należnymi odsetkami. Zdolność kredytowa określana jest przez bank i obejmuje zarówno naszą bieżącą sytuację, jak i prognozowane możliwości. Decyzja o tym, czy dana instytucja przyzna nam potrzebne środki, zależy m.in. od rodzaju zatrudnienia, od wynagrodzenia, jakie otrzymujemy, sytuacji majątkowej, innych zobowiązań, a także od stanu proponowanych zabezpieczeń.  

Co ważne, istnieje możliwość poprawy naszej zdolności kredytowej. Co warto zrobić? Należy m.in. zrezygnować z kart kredytowych, spłacić wcześniejsze zobowiązania, a także zadbać o historię w BIK. Istotnym elementem jest także zgromadzenie wkładu własnego, który powinien wynosić minimum 20% wartości danej nieruchomości. 

 

Przeczytaj: Jak stworzyć dobrą ofertę najmu nieruchomości?

 

Niezbędne formalności

Uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości wiąże się z licznymi formalnościami. Nic jednak dziwnego. Potrzebne sumy są zazwyczaj wysokie, a instytucje bankowe muszą jak najdokładniej ocenić naszą sytuację ekonomiczną i ogólną wiarygodność płatniczą. 

Bank bierze pod uwagę przede wszystkim:

  • wspomnianą już zdolność kredytową, 
  • naszą historię, w tym terminowe uiszczanie zaciągniętych wcześniej zobowiązań,
  • miesięczne dochody -  najlepiej, by pochodziły one z własnej działalności gospodarczej lub z  tytułu umowy o pracę (w niektórych sytuacjach wystarczająca okazuje się umowa zlecenie, o ile staż pracy w danej firmie jest dość długi),
  • koszty utrzymania, które wiążą się z naszym stanem cywilnym i posiadaniem dzieci,
  • aktualne zobowiązania, czyli różnego rodzaju raty innych kredytów, pożyczki z kas zapomogowo-pożyczkowych, karty kredytowe, składki ubezpieczeniowe, a nawet alimenty,
  • historię BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i coraz częściej również BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).  

W zależności od naszej sytuacji niezbędne jest dostarczenie określonych dokumentów. Oczywiście nie ma konieczności dostarczania wszystkich wymienionych poniżej papierów. Należy zgromadzić jedynie te, które odgrywają rolę w naszym przypadku. Oto niektóre z nich:

  • wniosek o udzielenie kredytu,
  • dowód osobisty i drugi dokument tożsamości ze zdjęciem,
  • oświadczenie o dochodach,
  • zaświadczenie o zatrudnieniu od pracodawcy,
  • umowa o pracę,
  • świadectwo pracy,
  • deklaracja pracodawcy o chęci przedłużenia umowy o pracę (w przypadku umów na czas określony),
  • zaświadczenie o nadaniu NIP-u i REGON-u,
  • zaświadczenie o wpisie do CeiDG lub KRS,
  • zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z opłatami,
  • deklaracja PIT za poprzedni rok podatkowy,
  • dokumenty księgowe, takie jak KpiR, pełna księgowość lub ewidencja faktur,
  • numer Księgi Wieczystej nieruchomości,
  • umowa przedwstępna zakupu nieruchomości,
  • umowa przedwstępna z deweloperem,
  • potwierdzenie wpłaty wkładu własnego,
  • odpis z księgi wieczystej,
  • wypis i wyrys z ewidencji gruntów,
  • decyzja o pozwoleniu na budowę,
  • wypis dewelopera z KRS,
  • pełnomocnictwa osób reprezentujących dewelopera,
  • oświadczenie dewelopera na bankowym druku,
  • potwierdzenie wpłaty wkładu własnego,
  • dokumenty potwierdzające prawo do sprzedaży dla sprzedawcy,
  • zaświadczenia ze spółdzielni mieszkaniowej o niezaleganiu z opłatami,
  • wycena bankowa nieruchomości.

Nasza oferta

Widać więc wyraźnie, że uzyskanie kredytu na zakup nieruchomości jest wymagającym i czasochłonnym procesem. Jeśli nie wiesz, z pomocy którego banku warto skorzystać, skontaktuj się z nami. Nasi doradcy pomogą porównać dostępne możliwości, a następnie dostarczą gotowe, dopasowane do Twoich potrzeb oferty nieruchomości. Zachęcamy do kontaktu z naszą firmą, w której znajdziesz godnych zaufania i polecenia specjalistów. Zgłoś się do nas, a my zajmiemy się resztą!

Instagram stories anonymously without log in. Your privacy is guaranteed, we don’t store any data, and offer unlimited views. Anony IG or check out Anonimo Story for more details.